Estimateur de mensualité de prêt

Selon la formule d'amortissement standard : PMT = P × r(1+r)^n / ((1+r)^n − 1), où P est le capital, r le taux mensuel (taux annuel ÷ 12 ÷ 100), et n le nombre de mois. Pour un prêt à 0 %, la formule se réduit à PMT = P / n.

Saisissez le taux annuel indiqué par votre prêteur (souvent appelé taux nominal ou taux affiché). Pour la plupart des prêts à la consommation, il s'agit du TAEG si le prêteur le communique ; sinon, saisissez le taux annuel nominal. Le calculateur divise par 12 pour obtenir le taux mensuel utilisé dans la formule d'amortissement.

Les prêts amortissables appliquent les intérêts sur le capital restant dû. En début de prêt, ce capital est élevé, donc l'essentiel de chaque mensualité couvre les intérêts. À mesure que le capital diminue, une part plus importante de la mensualité rembourse le capital. C'est pourquoi rembourser du capital tôt permet d'économiser le plus d'intérêts sur la durée du prêt.

Ce calculateur fournit une estimation mathématique avec la formule d'amortissement standard. Les offres réelles incluent des frais, des assurances et peuvent comporter des taux variables. Comparez toujours l'information précontractuelle officielle (FISE / Fiche d'information standardisée européenne en UE, TILA aux États-Unis) avant de signer.

Ce calculateur suppose un taux fixe sur toute la durée. Pour des prêts à taux variable (prêts révisables, certains crédits à la consommation), la mensualité changera lors des révisions — calculez les scénarios les plus défavorables en utilisant le taux maximal prévu dans votre contrat.

Oui. Les calculs sont universels — seules les valeurs numériques comptent. Utilisez la devise dans laquelle votre prêt est libellé. Le calculateur affiche les valeurs au format monétaire de votre langue sélectionnée.